Argent: 10 choses que j’aurais aimé connaitre plus jeune afin d'être plus riche aujourd'hui

1. Attendre d’avoir une stabilité professionnelle avant d’acheter une propriété est une erreur

Le meilleur moment pour investir dans l’immobilier est, en général, hier. Les statistiques immobilières récentes le montrent encore: la valeur des propriétés continue sa hausse, qui semble inarrêtable à court terme. Par exemple, la valeur des maisons a grimpé de 13% en 2024. Je parie que c’est plus que votre augmentation de salaire...!

Quand j’étais dans la vingtaine, je me faisais dire de trouver une «bonne job» avant d’acheter une maison. Finalement, à 29 ans, je n’avais toujours pas cette stabilité et je me suis lancée dans l’aventure malgré les avertissements de mon entourage. J’ai acheté mon premier condo dans le quartier Rosemont et je ne l’ai jamais regretté. En le revendant 4 ans plus tard, j’ai réalisé que je m’étais logée à coût presque nul.

Je n’ai jamais été «house poor», comme les tenants de l’approche «rester à loyer éternellement» essaient parfois de nous le faire croire. C’est même l’inverse; une grande partie de mon patrimoine actuel vient de l’augmentation de la valeur de mes propriétés.

J’ai acheté mon deuxième condo en 2020 et je l’ai vendu en 2024 à un prix 81% supérieur au coût d’achat. Cela représente plus de 100 000$ que j’ai pu investir ailleurs.

Pour la petite histoire, je n’ai toujours pas une grande stabilité professionnelle. Avoir su, j’aurais acheté ma première propriété bien avant mes 29 ans…

2. On n’a pas besoin de millions en banque pour prendre sa retraite tôt

Si on se fie aux conseillers financiers, on a souvent l’impression qu’on a besoin d’une somme titanesque pour pouvoir dire Bye-bye boss!. Mais en réalité, c’est beaucoup moins qu’on le pense, à moins d’avoir un grand train de vie. 

J’aurais aimé connaître le mouvement FIRE et tous ces blogues prolifiques quand j’avais 20 ans. On y trouve plusieurs exemples de personnes qui ont pris leur retraite tôt avec succès. Elles expliquent aussi leur méthode, par exemple qu’on a besoin d’environ 25 fois nos dépenses annuelles en banque pour pouvoir prendre sa retraite.

Pour le calcul, la formule FIRE est la suivante (changez mes chiffres pour les vôtres) : 

• Ajustez vos dépenses à une inflation annuelle de 2% : 25 000$ x 1,025 (l’exposant est le nombre d’années d’ici votre retraite.)
• Multipliez le résultat (27 602$) par 25, ce qui donne le montant total dont vous aurez besoin: 690 050$ dans mon cas.

Avec ce montant en banque, vous devriez générer assez de rendement pour ne jamais être à sec, à condition d’en dépenser maximum 4% chaque année.

3. Acheter «un beau char» peut vous empêcher d’acheter votre première maison

Saviez-vous que votre ratio d’endettement est pris en compte par les banques et les caisses au moment d’octroyer un prêt hypothécaire? Dès que vous avez un prêt auto, pour prendre un exemple très courant, il réduit votre capacité d’emprunt pour une maison.

Or, être propriétaire d’une maison peut être un excellent moyen de s’enrichir, alors qu’une voiture ne fait que perdre de la valeur avec le temps.

Faites votre choix d’auto en toute connaissance de cause!

4. À 20 ans, faire pareil comme ses amis n’est pas nécessairement une bonne idée

Dans la vingtaine, je pouvais dépenser facilement 150$ par soirée en boissons, repas et prix d’entrée dans les bars. Et à cet âge, on a l’énergie pour sortir du jeudi au samedi, minimum. Ça commence à faire cher de sorties.

À force de me payer la traite, en terminant ma maîtrise à 24 ans, je n’avais pour ainsi dire plus un rond.

Alors amusez-vous avec vos amis, mais en étant un peu plus raisonnable que je l’étais :

• Donnez-vous un budget pour vos soirées dans le but d’orienter vos choix de repas et de boissons.
• Sachez que boire quelques verres à la maison (entre amis) avant de se rendre au bar, ça n’a pas été inventé pour rien.
• Marchez au lieu de prendre un taxi.

5. Les prêts étudiants, ce n’est pas de l’argent gratuit

Faire des études peut vous permettre d’occuper l’emploi de vos rêves et de gagner un bon salaire, mais vos prêts étudiants devront être remboursés un jour ou l’autre.

Si vous n’en avez pas besoin en totalité pour vos dépenses essentielles (alimentation, logement, frais de scolarité), épargnez-en une partie pour accélérer le remboursement le moment venu.

À lire aussi: Frais universitaires: voici comment sauver jusqu’à 550$ par année

6. Investir alors que vous êtes jeune est essentiel

Avez-vous entendu parler de l’idée de «se payer en premier»? C’est une manière de dire qu’il faut concevoir l’épargne comme une dépense essentielle au même titre que le logement, par exemple.

Dès que vous recevez votre paye, mettez-en une partie dans un compte dédié à l’épargne ou à l’investissement.

Je l’ai déjà dit, je n’avais pas d’argent à 24 ans. Si je m’étais payée en premier de 20 à 24 ans, j’aurais peut-être pu acheter ma première propriété dès ce jeune âge.

7. Investir par soi-même permet d’importantes économies

Au cours de ma trentaine, j’ai laissé tomber les conseillers financiers pour investir presque tout ce que j’ai par moi-même. Ce fut une révélation!

Non seulement j’ai découvert une nouvelle passion, mais j’économise maintenant au moins 1% à 2% en frais de gestion chaque année.

Je vous recommande de vous intéresser à la gestion autonome des placements le plus tôt possible dans votre vie.

8. Fonds d’urgence: il y a moyen de battre les comptes d’épargne

Mis à part quelques promotions de temps en temps, les comptes d’épargne des banques et des caisses offrent des taux d’intérêt très faibles, souvent sous 1%. Cela veut dire que l’inflation sera probablement supérieure à votre rendement et donc, que votre épargne perd sa valeur avec le temps.

Comment constituer votre fonds d’urgence, soit une somme équivalent à trois mois de dépenses facilement accessible en cas d’imprévu?

Une fois familiarisé avec la gestion autonome, vous pourriez opter pour des fonds négociés en Bourse très stables comme CMR de Blackrock, qui donnent des dividendes plus intéressants.

9. Il n’est jamais trop tôt pour bâtir sa cote de crédit

Si vous fêtez vos 20 ans et que vous n’avez pas encore de carte de crédit, vous devriez vous en procurer une tout de suite. Elle va servir à bâtir votre cote de crédit, qui, elle, vous aidera à obtenir des prêts à faibles taux d’intérêt pour acheter une auto et un condo, par exemple.

Pour que votre cote de crédit soit bonne, il faut toujours payer votre relevé de compte de carte de crédit avant la date limite et en entier. Par exemple, si vous avez fait 700$ d’achats ce mois-ci, il faut rembourser 700$ au complet d’ici quelques semaines (la date d’échéance est habituellement 21 jours après l’émission du relevé).

10. Analyser ses dépenses est le meilleur moyen de se connaître comme consommateur

Dans ma vingtaine, j’avais un budget «dans ma tête». Autrement dit, je me faisais croire que je suivais un budget, mais je faisais du gros n’importe quoi.

Le meilleur moyen de savoir vraiment ce que vous faites avec votre argent est de partir de vos dépenses. C’est un truc que j’ai découvert dans la trentaine, mais que j’aurais bien aimé connaître avant. De nos jours, il existe une foule d’applications pour vous aider.

Prenez tous vos relevés de comptes, de cartes de crédit et vos factures pour faire le suivi de vos dépenses. Vous réaliserez alors dans quoi vous dépensez le plus.

Une prise de conscience pourrait devenir le point de départ d’un changement d’habitudes!

Vous voulez plus d'astuces pour prendre soin de votre portefeuille? Consultez l'infolettre Jour de paye de Noovo Info pour obtenir les meilleurs conseils sur les finances personnelles, la consommation et le monde du travail.

Vous aimerez aussi:

• Quelle maison pouvez-vous vraiment acheter avec votre salaire en ce moment?
• 5 sources de revenus passifs qui sont faciles et surtout payantes
• Voici les 5 domaines où les salaires augmenteront le plus en 2025

Consulter tous les contenus de Maude Gauthier