Vous avez l’impression qu’il faut être riche pour s’offrir une jolie maison de nos jours? Vous n’avez pas la berlue!
Les difficultés d’accès à la propriété au Québec sont maintenant bien connues. Avec les prix des maisons qui augmentent constamment, les premiers acheteurs ont besoin d’un salaire de plus en plus élevé pour pouvoir assumer les versements hypothécaires.
Y a-t-il encore des régions abordables au Québec? Dans cet article, on compare le salaire requis pour acheter une maison dans 10 villes clés de la province.
Combien coûtent les maisons au Québec en 2025?
Selon les plus récentes données disponibles sur Centris, le prix de vente médian des maisons est de 460 000$ dans la province. Cette médiane cache toutefois de grandes disparités. On se doute bien qu’une maison à Montréal coûte plus cher qu’une propriété à Trois-Rivières.
Avec votre salaire actuel, savez-vous dans quelle ville vous pouvez habiter? Dans la vaste majorité des grandes villes, un revenu élevé est nécessaire pour devenir propriétaire.
Il reste tout de même quelques municipalités intéressantes où les maisons sont plus abordables. Dans celles-ci, on peut facilement imaginer qu’un couple gagnant deux salaires dans la moyenne s’en tire très bien pour acheter une maison.
Salaire minimum requis pour acheter une maison dans ces villes du Québec:
Les chiffres du tableau ont été obtenus en fonction d’hypothèses de calcul précises expliquées dans les paragraphes suivants.
Quelle portion de votre salaire sert à payer la maison?
Une personne seule, un couple ou une famille peuvent tous souhaiter acheter leur propre maison. Peu importe le salaire individuel, c’est l’addition des revenus de tous les acheteurs qui compte.
En général, les banques et les caisses populaires calculent le ratio d’amortissement brut de la dette. Pour un prêt hypothécaire assuré, vos versements hypothécaires mensuels et autres frais d’habitation comme les taxes peuvent aller jusqu’à 39% de vos revenus. On a retenu un pourcentage plus raisonnable de 30% pour le calcul du salaire minimum nécessaire (pour couvrir l’hypothèque seulement).
Les taxes foncières et autres frais variables comme l’énergie ne sont pas inclus dans le calcul du salaire requis.
Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès d'une banque?
Pour obtenir un prêt hypothécaire, la mise de fonds minimale est de 5% du prix d’achat d’une propriété. Pour les calculs, on a retenu 10%, ce qui permet d’avoir des paiements mensuels un peu plus bas. Il est alors obligatoire de payer l’assurance de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), qui est ajoutée au prêt.
Le taux d’intérêt de 4,49% a été choisi en analysant les taux fixes pour les termes de 5 ans offerts par les grandes banques et les caisses.
Résumé des hypothèses de calcul:
Prix d’achat de la maison: prix médian dans la ville concernée
Mise de fonds: 10% du prix d’achat
Assurance SCHL: oui, ajoutée au montant du prêt
Taux d’intérêt: 4,49%
Ratio d’endettement (prêt hypothécaire): 30%
Amortissement standard sur 25 ans
Comment savoir si votre revenu est suffisant?
Au-delà du scénario étudié, pouvez-vous vraiment vous permettre la maison de vos rêves? Pour le savoir, il faut connaître votre capacité d’emprunt en tenant compte de la globalité de votre situation personnelle. Votre mise de fonds ne sera peut-être pas de 10%, par exemple, et votre prêt automobile pourrait limiter votre capacité à vous endetter davantage.
Un courtier hypothécaire ou un employé d’une institution prêteuse peut vous aider à y voir plus clair. Il vous demandera une série de documents, comme vos avis de cotisation, pour analyser vos revenus et vos responsabilités financières, puis il vous fournira une préautorisation hypothécaire par après. Ce document indique le prix d’achat maximum que vous pouvez viser pour votre maison.
Ce n’est pas un secret pour personne, acheter une maison en 2025 est tout un défi! Avec un portrait clair de votre situation et les bons conseils, vous trouverez la maison qui correspond à votre budget.
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